In München gibt es laut eigener Schätzung über 1.000 unabhängige Versicherungsmakler und Berater. Kein Wunder, dass man aufgrund dieser Vielzahl und der Bedeutung einer korrekten Beratung in Versicherungsfragen natürlich ins Zaudern kommt, um einen idealen Ansprechpartner zu finden.
So finden Sie unabhängige und gute Versicherungsmakler
Im ersten Schritt sollten Sie es vermeiden, zu einem Direktversicherer oder einer großen Versicherung zu marschieren. Denn diese wird Sie höchstwahrscheinlich über ihr eigenes Angebot bereitwillig informieren – eine echte, unabhängige Beratung ist hier aber leider die Ausnahme.
Wenn Sie diesen Text hier lesen, haben Sie schon Einiges richtig gemacht! Denn Sie informieren sich online auf neutralem Terrain. Achten Sie auf die Bewertungen zu den einzelnen Finanz- und Versicherungsbeartern im Netz. Etwa zeigt Ihnen die Bewertungsfunktion über Google genau, wo Kunden und Interessent bereits positive Erfahrungen sammeln konnten und wo eher nicht.
Auch Foren können ein sehr guter Anlaufspunkt sein. Ideal wäre es darüber hinaus, wenn der erste Anstoß zur gezielten Makler-Recherche aus Ihrem persönlichen Umfeld stammt. Von Bekannten oder Freunden, denen Sie vertrauen. Hier ist die Wahrscheinlichkeit, an einen unseriösen Berater zu gelangen, deutlich geringer. Und falls es doch einmal passiert, wissen Sie, bei wem Sie sich beschweren können 😉
Ein Makler für alles oder spezialisierte Versicherungsberater?
Um ausreichenden Versicherungsschutz zu haben, benötigen Privatpersonen im Schnitt 5 bis 7 verschiedene Versicherungen. Nun stellt sich natürlich die Frage, ob man sich hier an eine Person wendet oder für jede einzelne Police einen Spezialisten konsultiert.
Unsere Empfehlung lautet hierbei: Ein Fachmann für private Versicherungen und gegebenenfalls ein weiterer Experte für gewerbliche/berufliche Versicherungen reicht gewöhnlich vollkommen aus. Sind die Berater gut, werden Sie sowieso im Zweifelsfall weitere Berater konsultieren.
Generell sollten Sie sich gemeinsam mit Ihrem Versicherungsmakler Gedanken zu diesen Themen machen:
- Krankenversicherung München – Gerade wenn es darum geht, ob eine private Krankenversicherung (PKV) oder doch eher die gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll erscheint, ist aufgrund der Vielschichtigkeit des Themas eine Beratung seitens eines Experten anzuraten.
- Berufsunfähigkeitsversicherung München – kurz BU – unterstützt Sie dann, wenn Ihre Arbeitskraft mittel- und langfristig nicht zur Verfügung steht. Übrigens kann hier in manchen Berufen eine Fähigkeitenversicherung eine recht preiswerte Alternative sein. Auch darüber wird Sie gewöhnlich ein kompetenter Makler aufklären.
- Unfallversicherung München – In manchen Fällen bereits bei der PKV inkludiert, schützt die Unfallversicherung vor unvorhersehbaren, plötzlichen Schäden.
- Haftpflichtversicherung München – Hier können interessanterweise meist sehr günstig Versicherungen für die ganze Familie abgeschlossen werden.
- KFZ Versicherung München – Je nach Wert und Alter Ihres Autos kann hier eine Teil- oder Vollkaskoversicherung Sinn machen.
- Weitere Versicherungstypen wären zudem die Hausratversicherung, Pflegeversicherung und Risiko-Leben-Versicherung.
Unterschiede und Überschneidungen zum Finanzberater
Hier sind die Grenzen fließend. Häufig sind Finanzmakler bzw. -berater auf Anlageberatung 
spezialisiert und ’schleppen‘ die gewerblichen und manchmal auch privaten Versicherungen als zusätzliches Beratergeschäft mit. Finanzdienstleister können in Sachen Vermögensaufbau, Vermögensbildung und Altersvorsorge eine wichtige Rolle einnehmen.
Mittlerweile gibt es auch umfassende, holistische Berateragenturen, die sowohl bei Versicherungsfragen als auch zur Altersvorsorge und den unterschiedlichen Vorsorgeprodukten Rede und Antwort stehen.
Die drei Möglichkeiten
Was den Grad der Unabhängigkeit und der Vergütung des Maklers anbelangt, gibt es natürlich auch in München drei Typen, die wie folgt aussehen:
- Honorarberater: Diese Versicherungsmakler erhalten einen Fixbetrag pro Beratungseinheit oder monatlich. Hier ist die größtmögliche Unabhängigkeit gegeben, denn es spielt monetär für den Berater keine Rolle, welches Produkt er empfiehlt. Übrigens: Hier finden Sie den Bundesverband für Versicherungsberater. Dort sind einige Honorarberater registriert.
- Unabhängiger Berater auf Provisionsbasis: Diese Makler sind an keinen Versicherer gebunden, erhalten ihre Vergütung aber teilweise oder ausschließlich von der empfohlenen Versicherungsgesellschaft.
- Berater einer Versicherungsgesellschaft: Natürlich gehen auch die Unternehmen ERGO, AXA, Allianz, Generali, WWK und Co. direkt auf Kundenfang. Hier stehen im Produktportfolio natürlich nur die Angebote des Hauses zu Verfügung, weshalb Sie dort das geringste Maß an unabhängiger Beratung erwarten dürfen.
Vorteile eines unabhängigen Versicherungsmaklers
- Das Interesse des Kunden steht hier tendenziell häufiger im Fokus als der finanzielle Profit des Unternehmens.
- Größere Angebotspalette von unterschiedlichen Versicherern führen häufig dazu, dass ein individuell besser passendes und günstigeres Angebot gefunden wird.
- In der Regel stehen unabhängige Berater persönlich über viele Jahre bei Fragen zu Verfügung. Bei den großen Versicherern kommt es meist häufiger zu Personalveränderungen – womit sich auch Ihr persönlicher Ansprechpartner ändert.
Worauf kommt es bei der Auswahl nun wirklich an?
- Ist die Erstberatung kostenfrei? Denn wie in jedem Gespräch gilt auch hier: Wenn Makler und Interessent nicht auf einer Wellenlänge kommunizieren, dann gestaltet sich der Beratungsprozess natürlich schwierig.
- Klärung der Vergütung des Finanzdienstleisters? Passt das Honorar in den Budgetrahmen und wäre es auch tragbar, wenn der Berater von einem Unternehmen bei Vertragsabschluss belohnt wird? Also: Welches Maß an Unabhängigkeit fordern Sie ein?
- Der Beratungsrahmen – Wo, wann, wie oft, wie lange?
- Bisherige Erfahrungen und Bewertungen
Der Ablauf einer umfassenden Versicherungsberatung
In der Regel findet eine kostenfreie Erstberatung bei Ihnen zu Hause statt. Dort wird nach einer 
kurzen Vorstellung und der Klärung der Rahmenbedingungen eine Ist-Analyse bzw. Bedarfsanalyse durchgeführt. Sie klären also gemeinsam mit Ihrem Versicherungsmakler
- Wie ist Ihre aktuelle Lebenssituation, welche Wünsche und Ziele haben Sie beruflich und privat für Ihre Zukunft?
- Wie sieht die aktuelle berufliches Situation aus? Welches Budget haben Sie zur Verfügung?
- Welchen Risiken oder Gefahren sind Sie beruflich und privat ausgesetzt?
- Welche aktuellen oder zurückliegenden gesundheitlichen Beschwerden liegen vor?
- Welche Versicherungen machen möglicherweise in Ihrer Situation Sinn?
- Welche Policen haben Sie bereits?
Sinn und Zweck dieses Gesprächs ist es herauszufinden, ob Sie aktuell Versicherungslücken haben und wie sich diese möglichst kostengünstig decken lassen. Auch wird ggf. überprüft, ob Ihre aktuellen Policen was Leistungsumfang und Preis-Leistungs-Verhältnis anbelangt noch up-to-date sind.
In den Folgegesprächen wird Ihnen der Versicherungsmakler dann Lösungsansätze präsentieren und geeignete Versicherungen raussuchen. In der Regel finden im Anschluss an die ‚Erstversorgung‘ alle 6 bis 24 Monate weitere Gespräche statt, um Ihre Versicherungen an möglicherweise veränderte Lebensumstände anzupassen.
Münchener Stadtteile mit einer hohen Maklerdichte sind: Schwabing, Moosach, Sendling, Au, Hadern, Passage zwischen Stachung und Hauptbahnhof